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幣想科技以 AI 智慧監控,協助企業虛擬貨幣交易合規

2022-11-15 11:00:00

圖片來源 - 幣想科技

questionquestion

虛擬貨幣熱潮,也成了詐騙集團詐騙的管道。根據台灣金管會在去年頒布了防洗錢法令,使得原本從事虛擬貨幣服務的業者,因缺乏足夠專業知識,而放棄原來的虛擬貨幣交易服務。幣想科技如何利用 AI 技術,讓企業能快速符合並完成法遵聲明,讓台灣虛擬貨幣市場得以發展?

發生什麼事?

目前全球虛擬貨幣的持有者並不多,使用者不見得都完全了解如何將法幣轉換成虛擬貨幣,成為詐騙集團利用的管道。台灣金管會在 2021 年頒布了防洗錢法令,呼籲虛擬通貨平台業者提出洗錢防制法令遵循的聲明。

  • 根據警政署的紀錄,2021 年台灣的投資詐騙案量大幅增長,達 4,904 件,其中又以加密資產為主,而比特幣提款機 BTM 很可能是加密詐騙的管道。天下雜誌
    • 由於虛擬錢包的持有者多數為匿名,詐騙集團利用社群網路交友、或者投資詐騙等方式,讓民眾以現金去機台換購虛擬貨幣,等於直接把錢轉給詐騙集團。(中國時報
    • BTM機台業者沒有經過任何政府單位機關認證或登記,無法得知金流去向,即便金管會有提出洗錢防制聲明等相關措施,但有些業者以投機方式就只是單放紙筆在 BTM 機台旁邊,請用戶自行填寫,達不到金管會所要求的 KYC(驗證客戶身份)防護措施,無法真正驗證「客戶」的真實身份。天下雜誌
  • 台灣金管會在 2021 年 9 月公布《虛擬通貨平台及交易業務事業防制洗錢及打擊資恐辦法》規定,凡所有虛擬通貨平台及交易業務事業,包含跨國平台都需完成洗錢防制法令遵循聲明,向金管會提報法令遵循聲明書,包括 KYC 防護措施,以及交易金額台幣五十萬元以上需向法務部調查局申報…等項目。全國法規資料庫


如何解決企業合規挑戰?

  • 成立約兩年的新創公司幣想科技,看見台灣企業要合規的痛點,包括光建置法遵人員團隊與相關專業知識的培訓,一年預算至少要花九百萬元,耗人力又耗時。
    • 幣想科技透過 AI 程式的智慧監控,協助企業監控全天的交易量並自動生成申報表單,免去人工逐筆交易察核。
    • 在 KYC 部分,幣想科技對接刑事警察局、集保中心等平台,透過 AI 程式,比對與篩選客戶身份是否異常,較客戶提供雙證件證明更多一層保障,也避免有人頭帳戶的疑慮。


未來會如何?

  • 許多電商有跨國收款的需求,除了信用卡、現金等收款方式,目前虛擬貨幣收款也逐漸成為選項之一。對於虛擬貨幣的收款,選擇哪一種虛擬幣以及區塊鏈將會影響到手續費與收益,幣想科技接著將協助台灣電商業者導入。
  • NFT 的應用可針對精準客戶行銷,加上結合區塊鏈,透過導入會員系統,將票券轉成 NFT 形式,可以找到更對的受眾。

幣想科技目前的客戶用戶數約 6,000 人左右,透過以下《旭時報》的訪談,一同來深入了解幣想科技如何讓企業以快速、省成本的方式,符合最新的虛擬貨幣交易法規。

薛怡青

薛怡青 / 時事分析員

採訪寫作

陳卓君

陳卓君 / 副總編輯

審訂

深度對談

question
當初為何會想成立幣想科技?

共 1 則對談

陳珮芸

陳珮芸

幣想科技創辦人暨執行長

一開始台灣在區塊鏈法規的部分屬於無法可管的狀態,但是在去年(2021 年)九月,金管會頒布一個法規,要求所有進行加密貨幣的業者,從內部的內稽內控、外部的相關申報都必須受到政府審核監管,許多交易所因此停業

在台灣無論是做 NFT、DeFi、或台幣與虛擬貨幣交換的業者,受到此規範,用戶驗證、KYC(驗證客戶身分)等方法。可是許多公司因為一開始在設計產品時,並沒有將此規範納入,使得有些幣圈的公司,就放棄虛擬貨幣的服務。

幣想看到這個市場的缺口,提供企業在法幣與加密貨幣之間的轉換,協助企業導入 KYC 的流程,以及去監控使用者的金流與幣流的走向,讓企業達成合規

2022-11-20 23:34:50
question
幣想提供了什麼樣的服務,幫助企業解決什麼樣的問題?

共 1 則對談

陳珮芸

陳珮芸

幣想科技創辦人暨執行長

我們的客戶有區塊鏈與非區塊鏈的企業。對於在幣圈的企業來說,因為規模都比較小,在人力上與資金上都較不足。幣想可以提供給客戶針對用戶交易 24 小時的監控,以及交異異常警示,還有異常申報與大額交易申報文件的自動生成,讓企業可以快速合規,並用比較少的人力成本即可達成。

以異常申報或大額交易申報為例,企業通常都需要三到四個人來檢視與篩選今天所有的交易,再從篩選出的交易中去檢查是否有異常,以及哪幾筆是大額交易,接著再手動輸入申報相關文件。這樣人工篩選與審核的方式,既耗時與耗力,若採用幣想的 AI 系統,企業只需要一到兩個人去維護即可,幫助企業節省時間成本與人力成本

幣想透過 AI 程式的方式去監控當天所有的交易,當 AI 系統發現交易超過台幣五十萬時,就會自動生成申報文件。若是某個用戶一天交易金額在台幣 200 萬以上,這種就是交易異常。幣想的 AI 系統也會給出異常警示,讓維護人員可以即時得知,並後續快速處理。

2022-11-20 23:34:50
question
有關金管會提出的KYC(驗證客戶身份)部分,幣想如何協助客戶合規?

共 1 則對談

陳珮芸

陳珮芸

幣想科技創辦人暨執行長

有關 KYC 的部分,企業必需去知道你的用戶是誰,這時候就需要佐證身份。那就需要「雙證件資料」,「存摺」,以確保金流與人是本人。可是,很多企業可能收集完資料就結束了,但這可能會產生另外一個狀況就是,遇到「人頭帳戶」的情況,因此,幣想這邊會多做一件事,去確認這個本人就是他告訴我們的這個人。技術部分,幣想採用 AI 技術。與刑事警察局的系統、集保中心系統對接,透過 AI 去比對、篩選戶用是否有異常。

2022-11-20 23:34:50
question
在資安部分,幣想的作法如何保護用戶的安全?

共 1 則對談

陳珮芸

陳珮芸

幣想科技創辦人暨執行長

由於區塊鏈的特性就是公開透明,在這部分的資安作法會和 Web2.0 非區塊鏈的方式不同。當我們替客戶託管虛擬錢包時,我們會將私鑰部分會拆解三段,一段存在手機裝置、一段存在電子郵件上、還有一段存在網站上。若要動用錢包上任何資產,需要這三段驗證,少一個都無法轉移資產。 

此外,面對一些可疑的交易,例如我們會去追蹤用戶的虛擬錢包的地址,追蹤交易的上層與下層的 Crypto,曾經流向哪些地方,然後再跟其他地址交叉比對,若發現有些重覆的地址經常出現時,我們就會將這些地址方入黑名單裡。

2022-11-20 23:34:50
question
推動產品或服務時,遇到的挑戰為何?

共 1 則對談

陳珮芸

陳珮芸

幣想科技創辦人暨執行長

不同客戶都有不同的挑戰。以區塊鏈的客戶來說,因為公司規模都比較小,所以常碰到覺得現階段還不需要導入 AI 監控的部分,所以,推行上也比較慢。若是非區塊鏈客戶的挑戰是,很多時間是花在跟客戶溝通與解說區塊鏈世界的情形,例如有很多種不同的虛擬貨幣,比特幣、乙太幣等,支援不同虛擬貨幣的鏈的特性,選擇什麼樣的虛擬貨幣、以及哪一條鏈適合運行。 

例如,一個電商想要導入收款時,也可以讓消費者用虛擬貨幣付款,這時,我們就會建議採用像是 USDT、USDC 這類型的穩定幣。穩定幣和我們常聽到的比特幣、乙太幣都一樣是虛擬貨幣,但是,它是跟著美元匯率走,不像比特幣、乙太幣的漲跌起伏很大。USDT 目前受到美國監管,市佔率最高,且各大鏈都有支援。

2022-11-20 23:34:50
question
幣想下一步的計畫或發展方向為何?

共 1 則對談

陳珮芸

陳珮芸

幣想科技創辦人暨執行長

下一步我們除了想讓更多非區塊鏈企業可以進入這個領域,像是透過 NFT、DeFi 等或交易監控等部分找到更多可以合作的機會。以 NFT 來說,應用非常廣泛。例如:演唱會、電影院,過去我們知道票房很好,可是並不知道這些票是賣給哪些人,但是將電影票轉成 NFT 形式,當下次要再發行類似風格的電影時,就可以透過 NFT 方式找到上次喜愛看這些電影的觀眾,找到這群受眾再推銷,這會形成更精準行銷。

另外,我們希望可以幫助更多電商建置可以收取加密貨幣的收款機制,當電商有跨海、跨國商機需求時,在海外的消費者可以付款加密貨幣,更為方便。

還有我們也會開發自動對帳的功能,就像是我們在蝦皮商城跟賣家購買商品,賣家會開給每個消費者一個虛擬帳號,消費者就付款到這個虛擬帳號去完成購買的交易動作。在區塊鏈的部分也是,我們會根據每一筆訂單生成「錢包地址」就跟虛擬帳號是一樣,然後用程式方式去做對帳,協助電商用虛擬貨幣收款。

2022-11-20 23:34:50

此次與談人

陳珮芸

陳珮芸

幣想科技創辦人暨執行長

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