【旭時報專訪 InsurTech 新創-OneDegree】未來的世界將不再有人「拉保險」?

【旭時報專訪 InsurTech 新創-OneDegree】未來的世界將不再有人「拉保險」?

2021-08-10 10:06:00

講到保險,腦中會浮現層層申請程序,怕漏了一關就拿不到索賠的情景。來自香港的保險新創 OneDegree,要用「系統」幫台灣保險公司翻轉印象,顛覆保險業的傳統營運。

#數位轉型 #碎片式模組化 #低痛度企業再生 #InsurTech保險科技

廖婉淳

廖婉淳 / 採訪編輯

採訪寫作

盧亞蘭

盧亞蘭 / 採訪編輯

審訂

圖片來源 - Pixabay

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融入科技的保險業長什麼樣子?

不只是感受到 E 化申辦的快速、也非體會到數據化的分析服務,而是最困難的——將服務「碎片化」,讓人感受不到「正在處理保險」

  • 金融創新教父 Brett King 在《 Bank 4.0 —— 銀行,無所不在》一書揭示了金融 4.0 時代的核心是「無感體驗」,將金融服務嵌入消費者的日常生活中。畢竟最好的服務,就是感受不到服務。實際案例如:
  • 情境一:班機延遲時,不需提出證明、甚至不需申請,串接好的系統,早就自動跑完理賠程序。
  • 情境二:需要醫療照護時,保險也會自動化處理,不需在出院後跑一堆申請流程。
  • 在英國已經有這樣的成功案例,且服務範圍超出想像。保險新創 Bought By Many 發現,對收藏家來說,從鐵路模型,到稀有種的寵物都算珍貴資產,即奪下這塊潛在商機。(經濟學人


不賣保險,也能賺保險業的錢?

OneDegree 在台其實不賣保險,反倒跟在地保險公司站在同一陣線。藉由導入科技,協助保險公司做數位轉型。

  • 其最知名的案例包括與第一產物保險、康健人壽合作:在地的保險公司有基本客數、穩固名聲、且熟悉當地市場,此時 OneDegree 的加入,除了提供技術,也是做為「網路保險市場經營」的顧問。
  • OneDegree 自身則非「先有產品,再將產品數位轉型」的傳統運作,早在創立時就先開發了一套軟體( IXT 核心系統平台),為了試驗開發的系統「有用、有效」才在 2020 推出保險產品。


保險業「數位轉型」怎麼走?

保險業談轉型,目的是更專心在產品、客戶服務,但一次到位的改革猶如「換腦手術」,極難成功。OneDegree 建議數位轉型要「逐步導入」,降低失敗風險

  • 為了更快速回應新世代顧客需求,與 OneDegree 合作的保險公司,把技術、資源等需求「外包」,自己則聚焦在擅長的銷售保單、客戶服務,最終開發新產品的成本與時間效率,約提升 41 %。(彭博商業周刊) 
  • 除了上述實質成果,「逐步導入」的數位轉型,也減輕保險公司作業負擔。包括降低一次性的大筆資金投入、減少人員作業轉換斷層、甚至在轉型中常遇到的「新舊派鬥爭」,也能有緩頰的時間,降低總體轉型失敗風險。


保險業的未來怎麼發展?

接下來,保險公司要學會打群架,而非單打獨鬥。重點是跟有專業技術的外部合作,而非樣樣自己來。

  • 2018 全球保險科技報告指出,全球有 96 %的保險公司,打算與保險科技公司合作。
  • 高盛投資部的金融科技總監 Jeff Gido:「目前有三波金融科技浪潮。第一波是大量的新創公司加入;第二波是老牌金融業者努力防禦;而現在的第三波,是老牌金融業者與新創公司密切合作。」(高盛分析
  • 擁有技術的新創,在缺乏資金與資源的環境中「單打獨鬥」非常辛苦;老牌金融業者自行構建技術也可能賠上高昂代價。所以第三波金融科技浪潮的重要性,在於彼此從對方核心能力受益,獲得共同利益。(Business Insider

以下與 OneDegree 創辦人梁德源深度對談,要用新創的視野,帶大家看在「最愛買保單」的台灣,這個產業下一步能如何轉型?

深度專訪

question
與 OneDegree 合作開發的核心系統,為何可做到不用一次到位?跟傳統大型廠商 IBM 或德國 SAP 等,差異為何?
梁德源

梁德源

OneDegree
共同創辦人

OneDegree 跟客戶合作的核心系統不是從零開始建置,而且帶著保險業的 know how 和已熟知保險業的痛點,是以客戶的「保險產品」為主角去「合作建置」系統,而非傳統大型廠商的「幫客戶開發」一套完整系統。重點有二:

question
相較於傳統大型廠商,OneDegree 的核心系統,背後是用什麼技術才能做到符合數位型保險服務的核心系統?
梁德源

梁德源

OneDegree
共同創辦人

我可以分享兩個關鍵。第一個是關於「雲端原生的系統部署」的彈性。
在香港,OneDegree 系統服務全部雲端原生,架構在微軟的 Azure 上。雖然在台灣因為法規的關係,系統服務和資料數據必須落地在我們客戶(保險公司)的伺服器,但因為雲端原生與微服務架構, 可以有彈性地部署系統功能或調整更新,作業速度上也快很多。

question
有什麼你們系統實際解決保險公司痛點的合作情境案例呢?
梁德源

梁德源

OneDegree
共同創辦人

關鍵作法是我們的合作都是希望讓想要數位轉型的客戶,不需要在初期就投入大額的建置成本,而是陪著客戶從較小的產品或範疇開始滾動,有經驗了,再分階段進行較複雜的部分。 因為數位轉型不只是系統的問題,營運流程的配合、人員與文化的適應,都需要顧及。

question
你們提到自己不僅開發系統,更是保險業數位轉型的顧問,能否分享「顧問角色」在做什麼?
梁德源

梁德源

OneDegree
共同創辦人

具體有三個重點。
1. 讓 API 準備就緒——
保險業者的傳統核心系統很多都沒有 API(應用程式介面),OneDegree 提供的核心系統 API ready,能夠讓客戶直接透過 API,與外部夥伴對接,建構生態圈,讓第三方廠商提供各種應用服務,在市場的策略合作上因此能有更多的可能。

question
OneDegree 在香港賣純網路保險給個人消費者,全球市場卻是賣解決方案給企業,這個發展策略背後的思考是什麼?
梁德源

梁德源

OneDegree
共同創辦人

我們認為,要進入相對陌生的新市場,最好作法就是提供能解決保險公司痛點的解決方案,用硬實力讓市場認識我們。而且 OneDegree 是科技公司,所以發展的重點也會是資訊系統。更重要的是...

question
近年有不少金融業者資安漏洞而被開罰的案例,資安是否是保險產業在數位轉型後會出現的新問題?
梁德源

梁德源

OneDegree
共同創辦人

我們也看到了這個問題,數位化過程中所伴隨的資安風險往往容易被忽視,所以我們有另外一個獨立的團隊,提供給企業的資安健檢服務 Cymetrics,背後由金融業資安風險管理的專家支援打造。我們要帶給保險業者的數位服務系統核心精神是,在做「開門」——數位轉型同時,也能夠同時給他們「關後門」——資安層面的防護協助。
這個「資安健檢服務」不只提供給保險業客戶,我們也提供給許多電子商務、金融科技、智慧醫療、工業 4. 0 等的中小企業,因為他們在資安維運上,通常資金與人才都缺乏,我們可以簡單方便地做到持續的資安預防性監控。

question
兩位創辦人最一開始怎麼會有這樣的想法?有什麼故事可以分享?
梁德源

梁德源

OneDegree
共同創辦人

OneDegree 最一開始是我們另一位創辦人郭彥麟 Alvin,因為當時他媽媽罹患癌症,雖然有買保險,但是在香港理賠程序非常複雜、等待時機很長,不少人都為籌措醫療費而苦,所以他起心動念的想要成立一家不一樣的保險公司來改革醫療和保險制度。
然後 Alvin 辭掉投資銀行的工作,飛到美國研究保險科技,經過朋友在 LinkedIn上牽線認識後,他幾次飛到台灣跟我碰面討論,就這樣我們才認識,兩人合夥創辦 OneDegree。

我們發現保險業的營運模式與 100 年前相比並沒有太大差別,過時的科技系統和作業流程是保險業很難創新的主因,所以我們最初的口號是「生活不順如人意,保險更要順暢無阻」,要挑戰幾十年不變的亞洲保險產業。

question
OneDegree 團隊的組成和專長為何?
梁德源

梁德源

OneDegree
共同創辦人

我自己的話,創業前我是在美國擔任國際企業的顧問,負責保險與科技相關的新創案子,也是保險與醫療領域的精算師。所以我也會負責產品居多。另位一位創辦人郭彥麟 Alvin,創業前是在外商摩根大通負責亞太科技相關研究的分析師,熟悉科技趨勢跟管理領域。

我們兩個一個是香港人、一個是台灣人;香港是亞洲金融中心,台灣為亞洲科技重鎮,那 OneDegree 剛好結合兩地優勢,讓技術開發和市場應用難度降低很多。目前團隊大約 150 位員工,台北的 100 位以工程師居多,負責 IXT 產品跟亞洲市場佈局;香港團隊則多保險業背景的同事,以保險管理、精算、商品部門為主。

question
未來保險公司與保險科技公司的競合關係為何?
梁德源

梁德源

OneDegree
共同創辦人

我認為未來保險科技公司會扮演兩個重要角色。第一個是,以我們公司來說,目標是驅動整個亞洲保險產業的進步。我們擁有 「核心系統平台」與保險產品的 know how 特定專業,因此保險科技公司能夠在與傳統保險公司合作的過程中,同時擔任提供數位技術與專業顧問的角色。

另外,保險公司搶著跟科技巨頭以及大型平台的合作銷售,為此保險公司需要提升數位能力,優化系統串接效率來快速整合通路,並且強化售後服務,從而可能藉由前端平台來觸及廣大用戶,並且在轉換後得以直接銷售,長期維護客戶關係,而保險科技公司的角色便是以科技賦能保險公司來實現。

此次受訪專家

梁德源

梁德源

OneDegree
共同創辦人

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