發生什麼事？
- Validus 成立於 2015 年，總部在新加坡，持有新加坡金融管理局許可執照，為中小企業數位融資和信貸投資平臺，主要市場在印尼、新加坡、泰國、越南，已向東南亞各地的小型企業發放了超過 28 億美元的貸款。
- 傳統金融機構是「one size fits all」的金融服務方式，Validus 則為業內第一家開發出人工智慧信貸承保演算法的公司，1 分鐘就能自動完成小額營運資金貸款，最高 15 萬美元的承保和信用風險決策。
- Validus 使用合作夥伴提供的數據，用 AI 開發評估信用度模型，為中小企業的風險定價，使信用評分、承保流程更高效。客戶只要線上提供兩份文件就能進行信用評估，與銀行和其他金融機構相比，大幅減少 67% 的文件數量。
- Validus 融入數據分析、機器學習、AI，開發一站式金融解決方案，榮獲金融服務機構 Qorus 2023 年中小企業銀行獎的年度玩家（SME Neoplayer of the Year）前三名。
以中小企業為發展重點？
根據國際會計師聯合會統計，東協經濟體主要由中小企業組成，在東協成員國的總企業數佔約 89-99% ，佔總就業人數的 52-97%，在東南亞市場有重要影響力。
- 中小企業因規模不大、營收不高，資金取得不易，擔保能力弱，或是公司剛成立，無營業額讓銀行查核，申請企業貸款的過件率不高，普遍被認為是「高風險、高成本」的授信，造成融資困難。
- Validus 集團營運長 Vishal Shah 指出，中小企業在亞洲區是創造就業機會的巨大推手，但有著嚴重的資金缺口，而傳統銀行申貸的流程耗時長、速度慢，使其無法獲得足夠的貸款。
- Vishal 分析，雖然新加坡有專門服務中小企業的部門，但多聚焦在白領階級或有其偏好的產業，市場上仍有不少未被服務到的（underbanked and the underserved）中小企業，預估在印尼有 6,000 萬家、越南則約 700 萬家。
- Validus 在企業規模小時就給予協助，讓客戶對品牌有高度忠誠。有位客戶從 10 人小團隊，茁壯成營業額超過 1,000 萬美元的企業，並持續與 Validus 維持合作關係。
數位工具加速申貸流程？
- Validus 在疫情間推出數位貸款（digital lending），客戶在數位平台上申貸，只需提供 6 個月的銀行對帳單和信用局（Singapore Credit Bureau）報告，5 分鐘內就能知道貸款通過與否。
- Vishal 說明，此功能奠基在新加坡的高度數位化發展，政府端有完善的資料庫，才能從政府紀錄快速提取資訊，客戶不需上傳身分證明文件、公司章程等。此便捷的申貸服務，讓其在 2022 年獲得全球金融科技獎（SFF Global Fintech Awards）亞軍。
- Validus 也推出企業帳戶，提供新加坡中小企業全套企業融資服務，用 App 就能管理公司卡、支出、外匯等功能，沒有最低存款金額限制，國內轉帳不收手續費。
- 印尼、越南等國的數位化程度較低，Vishal 提及，近年有越來越多小型或中小型的傳統銀行歡迎新創加入，銀行提供貸款、新創提供線上服務，銀行跟新創有合作大於競爭的互動趨勢。
未來該如何？
- Validus 已進入到新加坡、印尼、越南、泰國市場，各國都有熟悉當地金融制度的團隊，未來希望能持續開發新的數位金融模式，透過可負擔、簡單的融資實現普惠金融，拓展到菲律賓、馬來西亞，成為東南亞最受中小企業歡迎的信貸金融服務提供者。
- Vishal 分享，透過協助中小企業的融資，特別是被銀行忽略的微型中小企業（micro SMEs），Validus 最終的願景是改善中小企業整體的生態，讓企業主與旗下員工的生活都能提升。
金融業受到高度監管，融資給中小企業也有一定風險。Validus 是如何取得數位科技與金融安全間的平衡？在金融業數位化的路上，新創又扮演什麼樣的影響力？請看《旭時報》與金融科技新創 Validus 集團營運長 Vishal Shah 的深度對談。
