發生什麼事？
全球 InsurTech 市場隨著疫情一起升溫，台灣也踏出第一步——今年(2021) 5月國內疫情爆發，金管會緊急暫時通融「保單要親晤、親簽」的規定，可改用遠距完成。
- 疫情下全球 InsurTech 投資不減反增，2020 破紀錄達 75 億美元，增漲 21%（波士頓顧問公司）。國泰金控指出 2020 的 InsurTech 投資著重在遠距服務、資安防護、事前預防三面向。
- KPMG 分析指出， 疫情是全球保險業的「創新加速器」。遠距的投保、理賠，成了業務和客戶的救命丹，保住人與人間的信任及健康。人們開始能接受「人機協作」的遠距服務，線上與線下整合（OMO）的時代來臨。
- 在台灣，金管會也因疫情開始被迫思考，如何將「零接觸」簽單制度化，跟上不可逆的「新常態」。
台灣 InsurTech 有哪些改革？
在面對複雜性高的保單，如壽險，業務和保戶都傾向面對面服務。目前，台灣公與私部門是怎麼做數位轉型？
- 大型保險業者：疫情下，迅速把「遠距服務」發展拉到第一順位，如國泰和中國人壽在三級警戒後，推出不須列印、寄回的「零接觸」服務。
- 國泰 CVX 平台，結合電子簽名技術，讓客戶從投保、保單變更、理賠都能在 APP 上完成。
- 中國人壽導入生物辨識技術，開發 Smile to Sign 遠距刷臉投保，其中包括 AI 身分認證、文件線上確認、影音數位簽名等。
- 台灣壽險公會： 2020 就打造「單一申請、文件共通」的平台，以「能保障個資、不會被竄改、不容易出現利益糾葛的去中心化技術」－區塊鏈，串起各家保險與醫院的大聯盟。
- 過往，處理理賠通常是奔波於醫院和多間保險公司，繳交一堆文件，在保險和醫療兩個緊密卻不相通的體系中，受盡折騰。
- 如今，保戶只需向一家公司申請理賠，醫療證明就能自動透過平台，同步給保戶的其它家保險公司，完成多份申請。
金管會點頭，無密碼時代開始
越來越多金融服務可以在線上完成，但身份識別問題，一直是金融業者在「用戶體驗」和「風險控制」間斟酌的兩難。
- 面對各家金融服務，總有太多的帳密、憑證、插卡驗證等操作上的困擾，一旦身份識別失敗，線上沒有人員即時協助，消費者容易轉身離開；但若改以簡易驗證，又有資安風險。具有公信基礎的「身份識別」制度，是數位金融服務體驗、建立信任的關鍵。
- 金管會召集 120 多家金融機構，成立台灣版 FIDO ——金融行動身分識別聯盟，打造通用的身分識別標準、線上簽署機制。讓金融機構擺脫重複向客戶驗證身分，走向真正的無密碼時代。
- 加拿大身份驗證系統商 Trulioo 發現，疫情發生後，72 %的線上服務，新增、加強了「身份識別技術」，情況在疫情慘烈的英、美企業更明顯。（Fintech Finance）
InsurTech 的下一步？
在「數位轉型戰局」中，大部分的 FinTech 領域屬「有即時性需求」的銀行業務；但保險的即時性要求低、且壽險複雜度較高，讓 InsurTech 的發展相對慢。如今，台灣 InsurTech 在疫情下，走到「法規、市場需求、市場接受度、業者資源」都到位的一步。
- 資策會資深分析師李震華指出，保險科技的革命，其實早在「業務銷售」和「內部作業」上波濤洶湧，如紙本數位化；疫情只是把戰場拉至最前線。
- 政大彭金隆教授認為，包括遠端投保、UBI（廣泛用於車險的 Usage Based Insurance ）、自動化如 AI 合約及 RPA（ Robotic Process Automation )、多元身份認證、及區塊鏈領域，都會是台灣數位保險發展的焦點，值得關注。
《旭時報》邀請政大風管與保險學系教授彭金隆、資策會資深產業分析師李震華，及國泰人壽數位發展部協理林秉毅，帶大家從學界、前線、和市場前瞻等多面向一起對話，探討台灣保險科技的未來發展。
