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當金流成永續關鍵力,中小企業如何善用綠色金融助力?

ISSUE #109

當金流成永續關鍵力,中小企業如何善用綠色金融助力?

Aug 15, 2023

圖片來源 Image credit - 彭光偉製圖

questionquestion

政府推動 2050 淨零碳排,金管會去年也正式啟動上市櫃公司永續發展路徑圖,今年起實收資本額 20 億元以上的上市櫃企業,每年要提交企業永續報告書,對中小企業而言,政府雖無強制規範,但金融業者坦言,未來銀行在放貸,也要考量永續經營。換言之,企業只要開門做生意,都會受到客戶、銀行牽引,未來也得跟上永續發展腳步。

此次與談人

張發祥

張發祥

國泰世華銀行副總經理

尤昭文

尤昭文

第一金證券投信董事長

蘇韻琇

蘇韻琇

台新銀行環貿金融處資深副總經理

陳斌

陳斌

彰銀副總經理

發生什麼事

為因應氣候變遷對人類生活帶來的衝擊,並將地球升溫控制在攝氏1.5度內,各國紛紛推動減碳目標,台灣也沒置身於外。蔡英文總統宣示 2050 淨零,並設定 2030 減碳 24% 目標後,國發會2022 年將「綠色金融」列入淨零排放路徑的12項關鍵戰略之一,金管會也順勢啟動綠色金融行動方案 3.0 願景

  • 綠色金融方案主要希望金融業能主動因應、掌握氣候相關風險與商機,導引企業減碳,透過企業貸款、個人投資、金融商品等機制,將資金投入綠色永續發展,減少對氣候帶來負面影響,期盼達到兼顧環境和企業發展的共利商業模式。
  • 證交所也與國發基金成立「臺灣碳權交易所」,以「先外後內」方式,由國際碳權交易開始,國內則推動「減額交易」,企業碳排量若低於環保署規定,就可將多出的排碳量。


善用金流力量當永續領頭羊

聯合國曾經預估,全球推動淨零在2030年平均每年得投入4兆至6兆美元,金融體系勢必得共同參與;台灣亦是如此,政府除要求上市櫃企業推動永續發展,並列為公司營運策略,銀行也利用金流力量,扮演以分配資金引領永續生態發展角色,推動企業轉型落實節能減碳。目前台灣已經有多家銀行和金融機構透過貸款、投資、金融商品等,協助企業轉型。

  •  綠色貸款:銀行提供企業貸款資金,資金需使用於友善環境的綠色項目,如發展再生能源,或是能源循環使用,銀行以優惠利率提供企業發展永續誘因。
  •  綠色投資:常見發行股票、債券、ETF等金融商品,透過資本市場,協助重視環境、永續發展企業集資,讓企業得以研發轉型升級,形成正向循環。


未來該如何?

永續意識走在前端的歐盟,已明確制定綠色金融規劃;若參照歐盟規劃,各國金融業未來須明確定義信貸融資用途,未明確定義資金用途的業務活動須分類,金融業客戶也將分類,並要求客戶揭露減碳資訊。

  • 國內中小企業礙於資源、規模不足,使得企業對綠色金融認知不足,銀行業者建議,未來企業可透過財務性和非財務的技術支援等方式,更了解永續發展重要性。
  • 銀行業目前已針對企業提供特定ESG融資方案,希望能和企業在節能減碳,轉型永續發展的道路上,一同創造三贏。

金融業在產業轉型和推動上長期扮演重要角色,但要銀行願意掏錢,或讓投信看上潛力價值,還是得靠企業本身的真材實料。在中小企業永續轉型需求中,金融業能夠提供哪些協助?能讓綠色金融業者出手相助的關鍵點又是什麼?《旭時報》透過和銀行以及投信機構高階主管的討論,提供企業更具體的參考方向。

彭學玉

彭學玉 / 特約記者

採訪寫作

彭光偉

彭光偉 / 時事分析員

採訪寫作

王筱君

王筱君 / 主編

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深度對談

question
question
中小企業若要落實ESG,現階段銀行有提供哪些協助? 6 則對談comments 2023-08-14 12:08:49
蘇韻琇

蘇韻琇

台新銀行環貿金融處資深副總經理

台新2022年就已經攜手各界夥伴推動永續,積極落實綠色生活,發揮金融業者引領產業發展的重要角色。我們聚焦氣候行動、金融共榮、永續賦能等三大關鍵議題,推動各項永續發展計畫,為中小企業量身打造「綠色金融服務平台」,以創新實踐淨零減碳,協助中小企業邁出綠色數位轉型的第一步,除具體落實ESG目標,更全面協助提升中小企業國際競爭力。

2023-08-10 08:17:52

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陳斌

陳斌

彰銀副總經理

彰化銀行有針對中小企業提供特定的ESG融資方案,如太陽光電設備設置貸款、機器設備升級貸款、綠色企業專案貸款、永續績效連結授信貸款優惠、經濟部低碳智慧化轉型發展貸款等方案,這些方案都有比較優惠的利率或彈性的條件,目的是協助中小企業共同推動落實ESG,實現永續發展。

2023-08-10 08:30:08

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蘇韻琇

蘇韻琇

台新銀行環貿金融處資深副總經理

中小企業能夠在「綠色金融服務平台」上透過一站式服務,將資料導入徵審流程,這套系統運用了智能評分模型及
2023-08-10 08:25:19

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question
中小企業申請綠色貸款最容易碰到什麼困難?會建議如何因應呢? 4 則對談comments 2023-08-10 08:49:18
陳斌

陳斌

彰銀副總經理

在實務上常見的困難點是資源或輔導不足,中小企業由於規模小,無多餘人力關注,或沒有相關專業人才,難以配合綠色供應鏈進行減碳行動,無法計算產製過程是否符合淨零碳排的標準,以致綠色轉型意識普遍不足。

2023-08-10 08:41:13

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蘇韻琇

蘇韻琇

台新銀行環貿金融處資深副總經理

在實務上,中小企業有缺人、缺資源的困難,因此如何踏出準備減碳、實現ESG的第一步是一大挑戰。銀行能夠提供的就是更便捷的資金,至少讓中小企業沒有後顧之憂,台新推出的「綠客貸」就是結合中小企業信保基金的信用保證,協助中小企業快速取得資金。

2023-08-10 08:46:25

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陳斌

陳斌

彰銀副總經理

銀行透過「鼓勵」及「知識分享」方式,提醒中小企業要注意政府減碳政策與產業趨勢等,並建議中小企業可透過
2023-08-10 08:41:07

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question
銀行推動綠色貸款,希望發揮什麼樣的效果? 4 則對談comments 2023-08-14 12:08:33
張發祥

張發祥

國泰世華銀行副總經理

我們將客戶碳排與銀行減碳目標相互聯結,提供包含綠色貸款、永續績效連結貸款、永續供應鏈、承銷綠色債券等「綠色金融」作為,以資金「支持」企業投入低碳綠色轉型,促進企業展現具體的氣候因應作為,協助企業邁向淨零轉型,成為銜接國家零碳政策與產業轉型趨勢的重要橋樑。2022 年國泰世華在海內外永續連結貸款,授信規模近新台幣 200 億元。

2023-08-10 09:12:57

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蘇韻琇

蘇韻琇

台新銀行環貿金融處資深副總經理

中小企業佔了台灣企業總數近 98%,2021 年出口更佔 GDP 的 58%,我們銀行的目標,就是致力於扶植中小企業數位化與減少碳排放,攜手中小企業跟上全球淨零碳排的步伐,訂定「綠色+數位」是勢在必行的雙軸轉型之路。

2023-08-10 09:29:07

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張發祥

張發祥

國泰世華銀行副總經理

若以永續連結貸款(Sustainability-linked Loan, SLL)為例,國泰世華銀行
2023-08-10 09:15:55

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question
金融業除了銀行,投信的資金對企業來說也有重要影響力,如何協助中小企業推動ESG作為呢? 2 則對談comments 2023-08-14 12:10:52
尤昭文

尤昭文

第一金證券投信董事長

銀行是提供企業融資,我們投信則是要投資企業。投信為了要找到比較可靠的投資標的,我們會去購買資料庫,像是彭博、富時指數等,這些國際資料庫會有永續評比,會依照各公司的得分進行內部會議,討論是否值得投資。我們能做的方式,就是用投資來改變企業的行為。

2023-08-10 10:06:47

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投信購買資料庫的其中一項因素,就是透過評比看到企業經營過程中對永續作為的投入有多少,這會是我們永續投
2023-08-10 10:32:42

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question
投信的綠色投資,是參考什麼指標?內部又是如何審核? 2 則對談comments 2023-08-10 11:10:47
尤昭文

尤昭文

第一金證券投信董事長

不過投信也有自己內部的永續績效,所以我們在把關上還是會相當嚴格。有一些產業我們是不碰的,像是菸草、軍火、博奕等,這就得要去仔細去看這些公司的產品占比,還有出現重大負面消息的公司,我們也是不會考慮投資,這些除了是共識、形象因素,當然也是考量到風險問題,避免踩雷影響到公司的投資績效。

2023-08-10 11:11:15

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就像前面提到的,我們買進了國際的資料庫,從中去研究他們對各企業的永續評比,其實這些都有非常清楚的標準
2023-08-10 11:11:10

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question
投信協助中小企業推動ESG,除了潛在獲利考量,還有什麼期待? 2 則對談comments 2023-08-10 11:34:31
尤昭文

尤昭文

第一金證券投信董事長

投信的投資方式很多,參與私募基金尋找有潛力的標的也是一種,但這就必須要透過大量的研究和調查,因為有些公司在初期知名度不高,但有很好的潛力和願景,就只缺資金,如果內部投資專家在研究之後認為適合投資,我們也是會願意投入。舉例來說,和再生能源相關的儲能設備,大家都知道綠電在發電之後,必須要有儲存的裝置,才能讓發出來的電使用效益最大化,不然就浪費了,但市面上的儲能,幾乎已經是紅海,很多儲能商甚至殺價競爭,根本沒有投資價值。但我們看上的是儲能的新技術,這是市面上還不常見的,但卻蘊藏龐大的需求,這才有投資的價值。

2023-08-10 11:26:07

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我們還有注意到一件事,我們說 ESG 投資,在 E 的面向,已經有太多資金挹注,很多企業也只做這一塊
2023-08-10 11:34:31

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